이용교가 오늘 읽은 책: 모르면 손해 보는 국민연금 활용하기
250706 오늘 읽은 책: 모르는 손해 보는 국민연금 활용하기, 안상헌, 경향미디어, 2010.
이용교/ 복지평론가, 광주대학교 교수
국민연금의 보험료율이 2025년 월평균소득의 9%에서 2026년에 9.5%로 인상되고 매년 0.5%포인트씩 올라 2033년에 13%로 바뀐다. 40년 가입시 소득대체율이 올해 41.5%에서 2026년부터 43%로 바뀌더라도 인상된 보험료율에 비교하여 소득대체율은 아주 조금 늘 뿐이다. 그럼에도 불구하고, 국민연금은 가장 믿을만한 노후 소득보장제도이다. 일부 젊은 세대는 보험료만 내고 장차 기금이 소진되어 노령연금을 제대로 받지 못할 수도 있다고 의심한다.
필자는 2003년에 세상을 뜨겁게 달군 ‘국민연금의 7대 비밀’을 읽고 ‘국민연금의 진실’을 써서 논란을 잠재웠다. 그때 쓴 글을 바탕으로 2011년에 ‘상식으로 알아야 할 국민연금’을 출간하였고, 이후 몇 차례 개정판을 냈다. 필자는 “국민연금은 하루라도 빨리 가입하고, 하루라도 길게 가입하며, 한 푼이라도 많이 낸 사람이 더 많은 연금을 받을 수 있다”는 점을 지속적으로 알려왔다. 국민연금의 3대 철칙은 보험료율이 인상되더라도 변함이 없다.
이러한 생각을 가진 필자는 국민연금공단 HRD 전문강사인 안성헌 님이 ‘모르면 손해 보는 국민연금 활용하기’(2010년)를 흥미롭게 읽었다. 머리말에서 밝힌 바와 같이 저자는 “내 인생의 후반기를 준비하는데 국민연금제도를 최대한 이용하는 것”에 집중하여 이 책을 썼다.
이 책은 크게 다섯 부분으로 구성되었다. 1부 반드시 알아야 할 국민연금 상식에서는 “120개월 이상 보험료를 내야 노령연금을 받을 수 있다”와 같은 기초 상식을 알려준다. 2부 알쏭달쏭한 국민연금, 오해와 진실에서는 “부부가 둘 다 가입하면 한 명은 못받는다”와 같은 풍문에 대해 조리있게 설명한다. 즉, 부부는 살아서 각각 노령연금을 받는데, 배우자 사망시에 자신의 노령연금+배우자 유족연금의 일부를 받을지 혹은 유족연금을 받을지를 선택하는 것이라고 알려준다. 3부 40~50대 국민연금 활용법은 내 연금을 높이기 위해 반환일시금 반납, 추후납부, 임의계속가입, 연기제도 등을 활용할 것을 제안한다. 4부 20~30대 국민연금 활용법은 하루라도 빨리 국민연금에 가입하고, 불만족한 점이 있더라도 적금이라고 생각하면서 납입하며, 소득행위를 하지 않을 때는 ‘납부예외를 신청하는 것’이 매우 이익이라는 점을 알려준다. 5부 행복한 삶을 위한 준비는 마음을 비우고 현재를 즐길 것을 당부한다. 돈을 많이 벌고 연금액을 늘리는 것이 좋지만, 건강하게 사는 것만큼 소중한 행복이 없다는 점을 강조한다.
‘시민과 함께 꿈꾸는 복지공동체’를 반세기 동안 운영한 필자는 이 책을 읽고 (예비)독자들에게 세 가지를 강조하고자 한다. 첫째, 모든 국민이 하루라도 빨리 국민연금에 가입하자. 젊은 시절에 국민연금을 비판한 사람도 연금수급자가 되면 이렇게 좋은 줄 진즉 알지 못해 더 많이 내지 못한 것을 후회한다. 둘째, 지금 보험료율이 일생 중에서 가장 낮다. 보험료율은 9%에서 13%로 오르면 언젠가 15% 이상이 될 것이다. 한때 14%이었던 공무원연금과 사립학교교직원연금의 보험료율이 현재 18%이다. 셋째, 국민연금에 가입하고 여유가 있으면 개인연금에도 가입한다. 개인연금은 금융상품이기에 사회보험인 국민연금을 대체할 수 없고 보완할 뿐이다. 개인연금은 물가상승율을 반영하지 않기에 인플레이션에 매우 약하다. 매년 물가상승율을 반영하여 급여를 주는 국민연금으로 노후대책을 잘 세워야 한다.
결론은 국민연금은 하루라도 빨리 가입하고, 하루라도 길게 가입하며, 한 푼이라도 많이 낸 사람이 “장땡”이다. 이 책과 필자가 쓴 ‘알아야 챙기는 국민연금상식’을 읽고 자신과 가족의 소득보장대책을 체계적으로 세우기 바란다.
[참고할 사이트]
알라딘에서 ‘국민연금 활용하기’를 클릭하면 9천 원이었던 정가는 재정가 3600원으로 변경되었고, 추가로 10% 할인받아 3,240원에 이 책을 구입할 수 있다.
https://www.aladin.co.kr/shop/wproduct.aspx?ItemId=6613183&start=pbook
다음 카페 ‘시민과 함께 꿈꾸는 복지공동체’에서 국민연금으로 검색하면 필자가 쓴 ‘알아야 챙기는 국민연금상식’을 파일로 내려받아 읽을 수 있다. 이 파일을 무상으로 내려받아서 읽고 자주 가는 홈페이지나 카페 등에 공유할 수도 있다.
https://cafe.daum.net/ewelfare/24PQ/3866
250706 Read Today: Utilizing the National Pension Service, An Sang-heon, Kyunghyang Media, 2010.
Lee Yong-gyo, welfare critic, professor at Gwangju National University
The national pension premium rate will increase from 9% of monthly average income in 2025 to 9.5% in 2026, and will increase by 0.5 percentage points every year to 13% in 2033. Even if the replacement rate changes from 41.5% this year to 43% from 2026, the replacement rate will only slightly increase compared to the increased premium rate. Nevertheless, the national pension is the most reliable retirement income security system. Some younger generations suspect that they may not receive proper old-age pensions due to the depletion of funds in the future after paying only insurance premiums.
In 2003, I read the Seven Secrets of the National Pension Service, which heated the world, and wrote the Truth of the National Pension Service to quell the controversy. Based on what I wrote at that time, the National Pension Service was published in 2011, and since then, it has been published several revised editions. I have consistently informed that "the national pension can be subscribed as soon as possible, as long as possible, and that those who pay even a penny can receive more pensions." The three major rules of the national pension remain unchanged even if the premium rate increases.
With this thought, I read with interest Ahn Sung-heon, an HRD instructor at the National Pension Service, "Using the National Pension Service, which loses money if you don't know" (2010). As stated in the introduction, the author wrote this book focusing on "making the most of the national pension system to prepare for the second half of my life."
This book is largely composed of five parts. Part 1 of the National Pension Service, which is essential to know, teaches basic common sense such as "You have to pay an insurance premium for more than 120 months to receive an old-age pension." Part 2 of the National Pension Service, Misunderstanding and Truth, explains rumors such as "If a couple both signs up, one will not receive it." In other words, the couple each receives an old-age pension because they live, and at the time of the spouse's death, they are told that they choose whether to receive their own old-age pension + part of the spouse's bereaved pension or the bereaved family pension. Part 3 of the National Pension Service Act proposes to use the return lump sum, later payment, voluntary continuous subscription, and postponement system to increase my pension. The 4th part, how to use the national pension in the 20s and 30s, tells us that it is very profitable to join the national pension as soon as possible, to pay even if there is a dissatisfaction, and to apply for payment exceptions when you do not engage in income activities. Part 5, preparing for a happy life, asks you to empty your mind and enjoy the present. It is good to earn a lot of money and increase your pension amount, but it is emphasized that there is no happiness as precious as living healthy.
I would like to emphasize three things to readers after reading this book after running the 'Welfare Community Dreaming with Citizens' for half a century. First, let's all citizens join the national pension as soon as possible. Even those who criticized the national pension system in their youth regret not paying more because they did not know that it would be so good when they became pensioners. Second, the premium rate now is the lowest in their lifetime. If the premium rate rises from 9% to 13%, it will someday increase to 15% or higher. The premium rate for the civil servants pension and the private school faculty pension, which was once 14%, is currently 18%. Third, if you can afford to join the national pension, you can also join the personal pension. Since personal pension is a financial product, it cannot be replaced by the social insurance, the national pension. Personal pensions are very weak against inflation because they do not reflect the inflation rate. Retirement measures should be well established with the national pension that is paid to reflect the inflation rate every year.
The bottom line is that the person who subscribes to the National Pension Service as soon as possible, subscribes as long as possible, and pays a lot of money is "a joke." I hope you will read this book and the author's "National Pension Commitment that You Need to Know" and systematically establish income security measures for yourself and your family.
[Site to refer to]
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https://www.aladin.co.kr/shop/wproduct.aspx?ItemId=6613183&start=pbook
If you search for the national pension in the next cafe, "Welfare Community Dreaming with Citizens," you can download and read the "National Pension Common Sense" I wrote as a file. You can also download this file for free and share it with your frequent website or cafe.